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財經(jīng)聚焦·首季中國經(jīng)濟│助中小微企業(yè)沖破困局,金融精準(zhǔn)發(fā)力迎大考

中小微企業(yè)抗風(fēng)險能力較弱,疫情影響下,不少企業(yè)面臨生存困局。特殊時期需要采取特殊政策,一系列金融政策“組合拳”及時出手。中小微企業(yè)融資現(xiàn)狀如何?特殊時期金融政策怎樣疏通融資堵點?逐漸回升的融資需求能否得到滿足? 

政策“組合拳”逐步顯效 

“流動資金問題終于解決了,這為我們復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供了極大幫助?!北本┤鹬Z安科新能源技術(shù)有限公司負(fù)責(zé)人韓澍告訴記者,2月中旬復(fù)工后,原材料成本上漲、員工工資支出等令公司現(xiàn)金流一度非常緊張。此時,浦發(fā)銀行以2.6%的利率及時為企業(yè)辦理了票據(jù)貼現(xiàn),助力企業(yè)渡過難關(guān)。 

今年以來,為支持疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn),金融部門通過3次降準(zhǔn)、再貸款再貼現(xiàn)向金融機構(gòu)提供3.55萬億元低成本資金,支持越來越多小微企業(yè)獲得融資。 

人民銀行貨幣政策司司長孫國峰介紹,3000億元專項再貸款一半以上投向中小微企業(yè),5000億元再貸款再貼現(xiàn)政策預(yù)計支持企業(yè)超50萬戶,而新增的1萬億元再貸款再貼現(xiàn)政策預(yù)計支持企業(yè)超200萬戶。 

同時,金融監(jiān)管部門要求金融機構(gòu)加大對中小微企業(yè)的信貸投放,并給予企業(yè)臨時性延期還本付息安排。截至3月底,已對約8800億元企業(yè)貸款本息實行延期。 

中國民生銀行首席研究員溫彬認(rèn)為,中小微企業(yè)融資正呈現(xiàn)“量增”“價降”“面擴”的積極變化。一季度,金融機構(gòu)支持中小微企業(yè)超2800萬戶,覆蓋約25%的市場主體;五家大行的普惠小微貸款利率較去年均值下降了0.3個百分點。 

“但更大范圍的中小微企業(yè)渴望得到更多金融支持,已有的金融政策要加速落地,貨幣政策傳導(dǎo)效率需進一步提升?!睖乇蛘f。 

仍有一些融資堵點待疏通 

在不少企業(yè)拿到“救命錢”長松一口氣的同時,仍有一些小微企業(yè)面臨資金壓力。 

“近期跑了幾家銀行,都沒有拿到貸款,感覺銀行審批貸款更謹(jǐn)慎了。”蘇州一家珠寶企業(yè)負(fù)責(zé)人袁先生告訴記者,公司法人的房產(chǎn)已抵押出去,由于缺乏其他抵押和擔(dān)保,銀行拒絕貸款。企業(yè)缺乏流動資金支持,新品珠寶補貨、珠寶定制服務(wù)布局等都受到了影響。 

疫情影響下,部分銀行出于防風(fēng)險的考慮,更加注重抵押和擔(dān)保,這讓一些“缺擔(dān)保少抵押”的中小企業(yè)融資難度陡增。 

與此同時,盡管3月份一般貸款利率較去年高點下降了0.62個百分點,但不少小微企業(yè)依然覺得不夠“解渴”。有企業(yè)反映,加上擔(dān)保費率等,綜合融資成本負(fù)擔(dān)仍然不輕。 

國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛認(rèn)為,這暴露出金融機構(gòu)對企業(yè)的服務(wù)能力不足,貸款風(fēng)險分擔(dān)機制也有待健全。銀行要進一步提高風(fēng)控能力和對企業(yè)價值的判斷能力,在創(chuàng)新信貸模式、經(jīng)營模式上多下功夫。 

“銀行支持實體經(jīng)濟是本職,但價格、風(fēng)險等現(xiàn)實問題也要考量。”一家中部城商行負(fù)責(zé)人表示,如果不良貸款的認(rèn)定和容忍度不進行政策調(diào)整,銀行支持小微企業(yè)的后續(xù)壓力將增大。 

截至4月8日,5000億元再貸款再貼現(xiàn)額度已支持地方法人銀行累計發(fā)放優(yōu)惠利率貸款3453億元,仍有上千億元未發(fā)放。有機構(gòu)表示,利率不能高于4.55%,議價空間有限,這影響了運用再貸款再貼現(xiàn)政策放貸的積極性。 

曾剛表示,新增的1萬億元再貸款再貼現(xiàn)額度沒有規(guī)定利率,而改用獎勵性考核引導(dǎo)銀行降低貸款利率,給金融機構(gòu)更多價格操作空間,有助于激發(fā)金融機構(gòu)放貸積極性。 

多渠道滿足不斷回升的融資需求 

隨著復(fù)工復(fù)產(chǎn)節(jié)奏加快,企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求在逐步增加。央行近期的銀行家問卷調(diào)查結(jié)果顯示,二季度貸款需求預(yù)期指數(shù)是83.1%,比一季度高17.1個百分點。 

針對中小微企業(yè)的金融需求,下一步金融舉措如何精準(zhǔn)發(fā)力,考驗著金融部門的決策能力。4月,國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會連續(xù)兩次會議都關(guān)注了支持中小微企業(yè)發(fā)展問題,并從信貸和資本市場等多方面進行了部署。 

浙江省寧波市富邦控股集團旗下有不少從事工業(yè)制造、商貿(mào)服務(wù)中小企業(yè),部分企業(yè)受到疫情沖擊。 

“2月份部分企業(yè)開始復(fù)工復(fù)產(chǎn),盡管產(chǎn)能沒有恢復(fù)到去年同期水平,但企業(yè)在升級改造設(shè)備、研發(fā)新品、拓展市場,做好攻堅克難的準(zhǔn)備。這需要金融機構(gòu)提供更全面、更有針對性的服務(wù)?!奔瘓F戰(zhàn)略投資部相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者,近日中信銀行在此前授信支持的基礎(chǔ)上,給企業(yè)提供了一攬子金融服務(wù)方案。其中,發(fā)債等直接融資建議,讓企業(yè)十分心動。 

我國金融體系以間接融資為主,中長期貸款、信用貸款對中小企業(yè)支持相對不足。越來越多中小企業(yè)正傾向于通過債券市場等直接融資渠道獲取資金。3月企業(yè)債凈融資創(chuàng)下單月最高水平。 

新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼認(rèn)為,要立足中小企業(yè)實際情況和真實需求,協(xié)同發(fā)展多層次資本市場體系,促進債券和股票等直接融資方式發(fā)揮更大作用,提高中小企業(yè)在資本市場募集資金的能力。

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