近日，工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行六大國有銀行集體下調存款掛牌利率，拉開了新一輪存款利率下調的序幕。在國有大行率先行動后，全國性股份制銀行、部分區域性銀行也火速跟進，一時間，“降息潮”愈演愈烈。據了解，經過此次調整，活期存款接近零利率，1年期定存利率跌破1%，存款利率全面進入1%時代。

六大行拉開降息序幕

據了解，此次六家國有大行下調涉及多個存款品種。其中，活期利率下調5個基點至0.05%；定期整存整取三個月期、半年期、一年期、二年期均下調15個基點，分別為0.65%、0.85%（郵儲銀行為0.86%）、0.95%（郵儲銀行為0.98%）、1.05%。

值得注意的是，本輪國有大行存款掛牌利率下調后，三年期和五年期均下調25個基點，分別降至1.25%和1.3%。經過此次調整，存款利率全面進入1%時代。

中國工商銀行：

中國農業銀行：

中國銀行：

中國建設銀行：

交通銀行：

郵儲銀行：

股份行及城商行快速跟進

“根據經驗來看，此前存款利率下調，都是國有大行帶頭，股份制銀行、城商行隨之跟進，中小銀行陸續實施。這意味著，接下來其他銀行將陸續調整存款利率。”青島一股份制銀行理財經理向記者表示。

記者采訪了解到，在股份制銀行方面，多數銀行整存整取1年期、2年期掛牌利率分別降至1.15%、1.2%。三年期和五年期定期存款利率調整幅度普遍較大。

除全國性銀行外，部分區域性銀行也迅速跟進調整。這些利率相比國有大行、全國性股份制銀行同期利率略高，在吸引儲戶存款方面具有一定優勢。

銀行凈息差持續承壓

此次銀行密集調降利率主要是因為銀行凈息差持續承壓。來自金融監管總局最新數據顯示，2025年一季度末，商業銀行凈息差為1.43%，較2024年末下降9個基點。此次調降存款利率直接響應央行降準降息組合拳，旨在降低銀行資金成本，緩解凈息差收窄壓力，為后續貸款讓利實體經濟騰挪空間。

存款利率是否還有進一步下調空間？業內人士指出，從目前銀行凈息差壓力、存款市場結構失衡及引導實體經濟融資成本進一步下降、市場利率維持低位等方面看，國內存款利率仍有下調可能。不過，隨著利率進一步走低，尤其是活期存款利率降至0.05%，后續存款掛牌利率統一調整的空間明顯收窄。

存款“搬家”趨勢日益顯現

面對當前低利率環境，存款搬家的趨勢正日益顯現。根據央行數據，4月份居民部門存款減少1.39萬億元，同期非銀存款大增，非銀行業金融機構存款增加1.57萬億元，同比增加1.90萬億元。

“2020年的時候存100萬，五年期利率能有4%至5%，現在真是低太多了。”在市北區敦化路一股份制銀行的營業廳內，儲戶王阿姨對記者說，近期她把到期的存款取出，發現現在的定期利率已是“1”開頭，百萬存款五年期利息“縮水”了三分之二。

值得注意的是，在當前低利率環境下，不少年輕一族將理財、投資的方向轉向了基金。據螞蟻財富公布的數據顯示，截至2025年4月底，有937萬名90后、00后同時配置了余額寶貨幣基金、債券基金、黃金基金。今年前4個月“固收+”基金用戶同比增長88%。與此同時，來自天相投顧數據顯示，一季度“固收+”基金規模增長超1000億元，環比增長5.55%。

業內人士分析指出，年輕人通過多元化配置降低對單一資產的依賴，提升抗風險能力，這一現象既是挑戰，也是機遇。投資者需在低利率時代主動優化配置，平衡收益與風險，而金融機構則需提供更多透明、低門檻的穩健產品，共同推動財富管理市場健康發展。

青島財經日報/首頁新聞記者 李雯

責任編輯：李頡