一時(shí)激起千層浪。

近日，新加坡金管局發(fā)布聲明稱(chēng)，2024年1月1日起，本地持牌跨境匯款公司暫停使用非銀行和非卡渠道向中國(guó)境內(nèi)個(gè)人匯款，只可以通過(guò)銀行、銀行卡網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商或持牌金融機(jī)構(gòu)合作，為客戶(hù)匯款到中國(guó)，不得通過(guò)海外第三方代理匯款。這項(xiàng)規(guī)定為期3個(gè)月，至2024年3月31日。

中國(guó)駐新加坡大使館再次提醒在新中國(guó)公民，高度警惕通過(guò)非銀行渠道匯款導(dǎo)致錢(qián)款被凍結(jié)風(fēng)險(xiǎn)，切勿通過(guò)匯款公司向國(guó)內(nèi)匯款，務(wù)必選擇正規(guī)銀行匯款。

一位知情人士向記者透露，新加坡金管局之所以出臺(tái)上述措施，一個(gè)重要原因是過(guò)去一年期間，不少在新加坡生活工作的中國(guó)人將資金從新加坡匯款到中國(guó)后，突然遭遇中國(guó)境內(nèi)銀行賬戶(hù)被凍結(jié)而無(wú)法取錢(qián)的狀況。

新加坡警方表示，截至今年12月15日，去年以來(lái)警方共接到超過(guò)670起匯款到中國(guó)后銀行賬戶(hù)被凍結(jié)的報(bào)案，涉及金額約1300萬(wàn)新加坡元。

上述知情人士告訴記者，這些銀行賬戶(hù)被凍結(jié)，很大原因是新加坡匯款公司通過(guò)代理渠道，幫客戶(hù)（在新加坡生活工作的中國(guó)人）向中國(guó)境內(nèi)匯款，但這些代理渠道可能存在不少合規(guī)操作問(wèn)題，要么無(wú)法提供資金合理來(lái)源證明、資金跨境匯款用途等資料，要么可能因涉嫌洗錢(qián)行為被中國(guó)的銀行機(jī)構(gòu)納入反洗錢(qián)“黑名單”，最終導(dǎo)致境內(nèi)銀行賬戶(hù)被凍結(jié)。

他向記者透露，目前新加坡金管局叫停使用的，主要是非銀行和非卡渠道向中國(guó)境內(nèi)個(gè)人匯款，在新加坡生活工作的中國(guó)人仍可以通過(guò)銀行、銀行卡網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商或持牌金融機(jī)構(gòu)，向境內(nèi)家人等進(jìn)行跨境匯款。畢竟，銀行與銀行卡等渠道在反洗錢(qián)監(jiān)管與跨境匯款資料收集方面的合規(guī)操作度極高，能遵守中新兩國(guó)的金融監(jiān)管要求，因此賬戶(hù)凍結(jié)風(fēng)險(xiǎn)極低。

記者獲悉，通常情況下，跨境匯款主要存在銀行轉(zhuǎn)賬、銀行卡、電子錢(qián)包、匯款公司、第三方匯款平臺(tái)等多種渠道。其中，銀行轉(zhuǎn)賬是國(guó)際匯款極其廣泛使用的方式之一，但是，銀行收取的手續(xù)費(fèi)與匯兌點(diǎn)差費(fèi)用較高，且資金到賬效率較慢，所以越來(lái)越多海外生活工作的中國(guó)人開(kāi)始選擇跨境匯款公司向境內(nèi)家人匯款。

目前，跨境匯款公司主要有三大優(yōu)勢(shì)，一是資金跨境到賬效率相對(duì)較高，最快基本在1-2天內(nèi)到賬，二是手續(xù)費(fèi)相對(duì)較低，三是匯率報(bào)價(jià)更加靈活。相比不少銀行按照當(dāng)天人民幣兌美元匯率中間價(jià)結(jié)算外幣-人民幣的匯兌價(jià)格，某些跨境匯款公司按人民幣兌美元即期匯率結(jié)算外幣-人民幣的匯兌價(jià)格，鑒于今年以來(lái)不少交易時(shí)間人民幣兌美元即期匯率較中間價(jià)低了逾1000個(gè)基點(diǎn)，因此若按即期匯率兌換，新加坡元或美元可以?xún)稉Q到更多人民幣金額。

正是看到這些“好處”，去年以來(lái)不少在新加坡生活工作的中國(guó)人紛紛通過(guò)跨境匯款公司渠道向境內(nèi)家人匯款。

但是，跨境匯款公司若沒(méi)有通過(guò)銀行、銀行卡渠道，而是采取第三方代理機(jī)構(gòu)處理跨境匯款業(yè)務(wù)（因?yàn)榈谌酱頇C(jī)構(gòu)給到更優(yōu)惠的手續(xù)費(fèi)與匯率報(bào)價(jià)，且資金到賬速度更快），就可能面臨合規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)。究其原因，一是有些代理機(jī)構(gòu)以往存在跨境洗錢(qián)、網(wǎng)絡(luò)賭博匯款等行為，容易被相關(guān)銀行與金融監(jiān)管部門(mén)納入黑名單，由此造成其經(jīng)手的銀行賬戶(hù)被凍結(jié)；二是有些代理機(jī)構(gòu)遞交的跨境匯款申請(qǐng)，缺乏詳盡的資金合理來(lái)源證明與資金用途相關(guān)資料，也容易因資金來(lái)源去向存疑而導(dǎo)致銀行賬戶(hù)被凍結(jié)；三是有些代理機(jī)構(gòu)可能還兼顧“地下錢(qián)莊”業(yè)務(wù)，很容易成為金融監(jiān)管部門(mén)的重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，相關(guān)業(yè)務(wù)與客戶(hù)銀行賬戶(hù)都可能隨時(shí)面臨被凍結(jié)調(diào)查的風(fēng)險(xiǎn)。

前述知情人士向記者透露，隨著銀行賬戶(hù)被凍結(jié)的狀況增多，越來(lái)越多在新加坡生活工作的中國(guó)人已意識(shí)到通過(guò)跨境匯款公司（尤其是采取第三方代理渠道）向境內(nèi)匯款的巨大風(fēng)險(xiǎn)，紛紛開(kāi)始轉(zhuǎn)用銀行、銀行卡渠道向境內(nèi)匯款。

不過(guò)，由于相關(guān)部門(mén)規(guī)定從境外銀行匯入外匯逾5萬(wàn)美元，需遞交詳盡的資金來(lái)源、資金用途等證明資料，以及資金歸屬性質(zhì)，比如捐贈(zèng)、贍養(yǎng)家人、遺產(chǎn)繼承收入、境外投資收益等，因此不少在新加坡生活的中國(guó)人需先收集整理好相關(guān)材料，才能通過(guò)銀行渠道向境內(nèi)申請(qǐng)跨境匯款，相關(guān)的工作量有所增加。

“此外，銀行的手續(xù)費(fèi)與匯率點(diǎn)差收費(fèi)也相對(duì)較高，但不少在新加坡生活工作的中國(guó)人也意識(shí)到，跨境匯款合規(guī)操作才能避免賬戶(hù)被凍結(jié)（資金無(wú)法取出），盡管合規(guī)操作成本較高，但它的確能給予極高的資金安全保障。”他指出。

多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，新加坡金管局出臺(tái)上述措施，也是基于更嚴(yán)厲地打擊“地下錢(qián)莊”的考量。此舉也能有效保護(hù)在新加坡生活工作的中國(guó)人金融權(quán)益，避免他們?cè)诳缇硡R款過(guò)程，不小心陷入某些跨境洗錢(qián)等違規(guī)操作的“旋渦”。（記者  陳植）

來(lái)源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

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