隨著居民消費需求和消費觀念的改變，消費客群更加精細、標簽維度更加多元，居民消費行為的隨機性和消費場景的碎片化將重塑零售銀行的服務新生態。在此背景下，不少銀行已將零售業務作為提升競爭力的關鍵抓手以及發展的“主戰場”，青島銀行就是其中一員。

信用卡業務是零售銀行主要的板塊之一，也是金融科技深入應用領域之一。青島銀行以信用卡為零售轉型升級的抓手，在銀行數字化轉型趨勢大背景下，圍繞用戶、深挖場景，布局線上線下一體化運營體系，為客戶提供立體式、綜合化金融產品和服務，實現“彎道超車”。

僅三年發卡量突破300萬張

隨著用戶消費水平的逐步提升和移動互聯技術的飛速發展，用戶的消費行為和消費習慣發生了顯著的變化。如何方便快捷地獲得更好的消費體驗，成為人們的基本訴求之一。而信用卡作為一款支付消費工具，距離場景越近，交易越便捷，卡片的活躍度自然更高。

青島銀行信用卡作為行業中的“后浪”，選擇以全新發卡模式及理念作為新的切入點，實現了發卡規模的快速增長。

2018年9月10日，青島銀行信用卡正式上市，66天發卡量即突破10萬張；2019年9月，發卡一周年之際，累計發卡突破100萬；2021年12月，青島銀行信用卡累計發卡突破300萬張，僅僅3年時間劈波斬浪完成信用卡業務“從無到有”“從有到強”的跨越式發展，破局謀新躋身全國城商行信用卡前列。除亮眼的發卡成績，青島銀行信用卡的交易頻率、使用頻次也不斷增加。目前，青島銀行信用卡月均交易筆數已突破800萬次，處于全國城商行領先地位，客戶月均交易筆數接近10筆。

鏈接場景生態，撬動零售業務

登陸A股市場之后，青島銀行持續加強零售銀行業務的產品體系、風控管理和服務建設，加大金融科技應用、拓展線上線下渠道，滿足客戶在支付結算、個人貸款、信用卡消費、財富管理等各個方面的需求，構建了多元服務體系，為零售客戶提供便利的服務和順暢的體驗。

而青島銀行信用卡作為大零售戰略轉型的利器，一出道就果斷選擇與最前沿的互聯網行業領袖建立連接，將其在渠道、場景等方面的能力，與青島銀行在資金、風控、服務等方面積累的經驗形成優勢互補，實現“金融+場景”雙向賦能，迎合目標客戶的需求，從而更好地打破用戶增長的瓶頸。

作為山東省本土的城商行，青島銀行以信用卡為契機，利用區域地緣優勢，圍繞當地經濟和客戶需求，與本地用戶建立高頻互動關系，通過大規模消費場景觸達用戶真實需求，讓金融服務下沉。

青島銀行信用卡作為全國首張主打生活消費場景的信用卡，自推出之日起，便面向山東本地城市的年輕用戶，提供美食、外賣、電影、旅游等一站式“吃喝玩樂”特權權益：不斷與本地商戶開展跨界合作，搭建了基于本地用戶消費偏好的系列營銷場景。如聯合本地奶茶品牌打造深入人心的青島銀行奶茶季活動；合作當地商超，推出“月月5折”的招牌活動；上線加油滿減活動，助力當地車主美好生活。

除此以外，青島銀行信用卡結合本地方言、本土美食等山東元素，策劃了系列富有山東特色的品牌推廣活動，深受用戶青睞。

金融科技，助推數字化轉型

近年來，伴隨金融科技的迅猛發展，我國銀行業數字化進程明顯加快，數字化成為商業銀行重組要素資源、重塑業務結構、改變競爭格局、融合實體經濟的關鍵力量，日益成為商業銀行高質量發展的第一驅動力。

青島銀行信用卡為用戶提供線上一站式“申請-激活-綁定-支付-還款-查詢”的閉環服務，實現了服務、需求與用戶的多維連接。目前，用戶可直接通過青島銀行信用卡小程序、青島銀行APP等在線渠道申請辦卡，不用填紙表，申請流程全部在線完成。

2021年6月，青島銀行攜手美團與中國銀聯，重磅推出數字信用卡產品——“青島銀行美團無界卡”，在網上申請成功后，持卡人可以選擇無需配發實體卡，即可免去制卡和郵寄環節，直接前往銀行網點激活使用，實現“當日申卡當日用”的高效便捷體驗。

除了對于信用卡形式的創新，青島銀行還一直致力于對用戶使用場景及應用終端進行不斷優化 ，從而實現交互過程中一站式、便捷化服務體驗。

從UI界面基于大數據決策的優化，到秒批秒用；從豐富微信小程序自助服務能力到積分商城體系優化建設；再到人工智能服務、大數據實驗室等功能的改善，青島銀行信用卡在金融科技實現全方位應用，不斷提高金融服務可得性及滿意度。

風險管理是銀行業穩健發展的前提和基礎，而金融科技則是強大風險管理能力的“助推器”。青島銀行信用卡的實時審批系統是建立在海量大數據信息構建的模型體系之上，審批風控模型利用AI自學習技術構建，對客戶做出更加精準劃分和有效識別,實現全流程的智能反欺詐識別與調查。

相信未來，青島銀行將會繼續以信用卡為契機，不斷豐富“金融+場景”，圍繞客戶豐富、智能、便捷的產品體驗需求，通過線上線下一體化發展，實現零售客戶數量與質量雙升，讓金融服務融入到民眾日常生活中的同時，推動青島銀行大零售轉型。

青島財經日報/首頁新聞記者 李菁